Не Майдан, а суд: как разбирались с валютными кредитами за рубежом

Фото: Getty Images из-За несогласия относительно выплаты валютных кредитов клиенты банков в разных странах обращались в суд

Украина — не первая страна мира, обитатели которой сначала активно брали валютные займы, а потом оказывались в затруднительном положении.

Принятие в Украине закона, который обязывает банки реструктуризировать валютные кредиты по курсу НБУ по состоянию на дату подписания кредитного договора, вызвало неоднозначные комментарии экспертов и пользователей соцсетей.

Национальный банк и глава Министерства финансов оценили последствия закона критически, заявив, что принудительная конвертация валютных кредитов способна «разрушить финансовую систему Украины».

С другой стороны, в четверг, 2 июля, люди возле Верховной Рады приветствовали овациями депутатов, которые голосовали за этот закон.

Украина — не первая страна мира, обитатели которой сначала активно брали валютные займы, а потом оказывались в затруднительном положении.

Австралийская компенсация

Традиционно займы в иностранной валюте пользовались ограниченной популярностью, в основном среди состоятельных людей, которые полностью осознают риски, связанные с этим финансовым инструментом.

Время от времени банки, которые работают сразу в нескольких странах, предлагающих подобные услуги и обычным, не состоятельным клиентам.

В 1980-х годах банки в Австралии начали предлагать своим клиентам займы в японских иенах и швейцарских франках.

На тот момент проценты на займы в австралийских долларах там составляли 16%, в то время как за заем в швейцарских франках полагалось платить 7%. Однако с 1986 года курс австралийского доллара начал падать. Это резко увеличило размеры фактических выплат по таким займам.

Некоторые клиенты обратились в суд. В рамках слушаний выяснилось, что банки сознательно скрывали от клиентов масштабы риска, связанные с возможным падением курса австралийского доллара. Большинство клиентов получили компенсацию.

Исландский кризис

В начале 2000-х годов экономика Исландии переживала «бум», что привело к резкому повышению учетных ставок и популярности займов в иностранной валюте, в основном — евро и швейцарских франках.

Однако после финансового кризиса 2008 года, вследствие которой экономика Исландии оказалась на грани банкротства, курс обвалился с 85 до 195 исландских крон за евро. За ипотеками и другими займами исландцам пришлось платить вдвое больше.

В 2010 году Верховный суд Исландии объявил незаконными займа индексированные к иностранной валюте (в отличие от займов в иностранной валюте). Это решение коснулось подавляющего большинства физических лиц с личными займами в евро, поскольку их займы были лишь привязаны к этой валюте.

В итоге банки были вынуждены перечислить все подобные займы, отменив начальную привязку к иностранной валюте.

Принудительная «форинтизація»

Займы в иностранной валюте были также популярны в Хорватии и Венгрии.

Хорватские суды решили, что банки недостаточно информировали своих клиентов о возможных рисках, и правительство на некоторое время заморозил процентные ставки по таким займам.

В Венгрии правительство приказало банкам пересчитать все валютные кредиты в форинты, используя при этом процентные ставки, которые были намного ниже рыночных.

Во всех этих случаях суды признавали банки виновными в так называемом «хищническому кредитованию» — кредитовании заемщиков с низким или недостаточным уровнем доходов, прибегая при этом к сокрытие или введение в заблуждение относительно рисков и условий кредитования.

На решение проблемы шли годы. И первыми в этих случаях действовали сами клиенты банков. Они обращались в суды.

Политики начинали уделять серьезное внимание этому вопросу только после того, как на сторону заемщиков становились суды.

Мировой опыт валютных кредитов исследовал Борис Максимов из Русской службы Би-би-си.

Источник: ВВС Украина

Источник

Комментировать

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*